En un mundo cada vez más digitalizado, las estafas y fraudes financieros son un riesgo creciente. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha publicado una guía exhaustiva para ayudar a los consumidores a identificar y evitar estas amenazas. Aquí te presentamos los puntos clave para protegerte de estas prácticas ilícitas.
1. Identificación de Estafas Financieras
Las estafas financieras suelen presentarse bajo promesas de grandes ganancias, inversiones infalibles o soluciones milagrosas a problemas económicos. Estos engaños pueden venir de entidades no autorizadas, conocidas como «chiringuitos financieros» o «entidades pirata», que actúan fuera de la legalidad.
2. Evitar la Suplantación de Identidad
Una táctica común es la suplantación de identidad de entidades autorizadas. Los estafadores usan información de empresas legítimas para confundir a los inversores. Antes de contratar un producto financiero, es esencial verificar los datos de la entidad en los registros oficiales de la CNMV o del Banco de España.
3. Cuidado con los Cursos de Trading y Cuentas Financiadas
Algunas estafas implican cursos de trading que prometen acceso a cuentas financiadas. Estos cursos, a menudo costosos, pueden ser fraudulentos y no garantizan el acceso prometido a las cuentas de trading.
4. Protección contra el Fraude del Técnico Informático
Los estafadores a veces se hacen pasar por técnicos informáticos para acceder a dispositivos y robar información financiera. Es fundamental no permitir el acceso remoto a tus dispositivos ni compartir claves de acceso.
5. ‘Recovery Rooms’ y Fraudes con Criptoactivos
Las ‘recovery rooms’ son empresas que contactan con víctimas de estafas financieras ofreciendo recuperar pérdidas, generalmente a cambio de un pago por adelantado. Los criptoactivos también son un terreno fértil para estafas, con promesas de ganancias extraordinarias y técnicas agresivas de marketing.
6. Esquemas Ponzi y Fraudes en Redes Sociales
Los esquemas Ponzi prometen altas rentabilidades utilizando el dinero de nuevos inversores para pagar a los anteriores. Las redes sociales son otro canal donde proliferan las estafas, incluyendo la manipulación del mercado y el uso de ‘influencers’ financieros.
7. Phishing, Smishing y Vishing
Estas técnicas buscan obtener claves personales y acceder a cuentas bancarias o de valores. Incluyen correos electrónicos fraudulentos (phishing), mensajes de texto (smishing) y llamadas telefónicas engañosas (vishing).
8. Recomendaciones Generales
- Nunca entregar dinero a intermediarios no verificados.
- Desconfiar de propuestas no solicitadas y promesas de rentabilidades sin riesgo.
- Proteger datos personales y claves de acceso.
- Verificar la fuente de cualquier información sobre inversiones.
9. Actuar en Caso de Ser Víctima
Si has sido víctima de una estafa financiera, es importante actuar rápidamente. Contacta a la CNMV y denuncia los hechos a las autoridades competentes para intentar recuperar tu inversión.
Las estafas y fraudes financieros son una realidad en el mundo actual. Mantenerse informado y ser cauteloso son tus mejores herramientas para protegerte. Recuerda siempre verificar la legitimidad de las entidades y las ofertas antes de realizar cualquier inversión o transacción financiera.
