Un reciente análisis llevado a cabo por Fintonic ha arrojado luz sobre el estado del perfil crediticio en España, revelando que apenas el 23% de los ciudadanos cuenta con una elevada solvencia financiera. Este hallazgo resalta el preocupante dato de que un 44% de la población presenta una capacidad crediticia muy limitada, lo que afecta significativamente su acceso a financiamiento, así como los tipos de interés y la disposición de las entidades a conceder préstamos. Las comunidades como el País Vasco, Madrid y Navarra se destacan por tener perfiles crediticios más sólidos, mientras que Canarias lidera el grupo con mayor proporción de ciudadanos con baja capacidad financiera.

El estudio se basa en información de 450.000 usuarios y utiliza el FinScore de Fintonic, un índice que evalúa la solvencia de los individuos en una escala de 0 a 900 puntos, analizando más de 360 variables, incluidas el historial de deuda y pagos. Los resultados evidencian que aquellos con un mayor potencial crediticio superan los 810 puntos y están caracterizados por una baja incidencia de problemas financieros. En contraposición, quienes tienen menos de 450 puntos presentan perfiles más inestables, especialmente entre los más jóvenes, quienes suelen tener ingresos reducidos y recurren en mayor medida a soluciones crediticias de alto riesgo.

Existe una notable variabilidad en el perfil crediticio entre las distintas comunidades autónomas. El País Vasco se sitúa a la cabeza con una media de 606 puntos, mientras que Canarias se encuentra al final de la lista con un promedio de 480 puntos, reflejando una significativa presencia de problemas financieros entre sus habitantes.

Fintonic también ha identificado que los factores que más influyen en el perfil crediticio van más allá de los ingresos, destacando la regularidad en los pagos y la ausencia de deudas, que componen el 91% del FinScore total. Con la intención de asistir a los ciudadanos a mejorar su situación financiera, la empresa ha lanzado Credit Builder, una nueva funcionalidad en su aplicación que emplea inteligencia artificial para ofrecer recomendaciones personalizadas sobre cómo optimizar el perfil crediticio.

Esta herramienta, presentada como gratuita y única en el mercado, facilita a los usuarios una mejor comprensión de las decisiones financieras que impactan su solvencia y traza un camino hacia una mayor estabilidad económica.